2017年3月15日，公益投诉平台——21CN聚投诉，联合广州云润大数据服务有限公司发布了《2016年国内银行卡盗刷大数据报告》，该报告综合了国内来自微博、聚投诉、网站、论坛等8000多个站点、218亿条数据统计之后，是全国首个关于盗刷事件的公开分析报告。随着人们生活节奏的加快，刷卡、移动支付的广泛应用，银行卡盗刷问题日趋严重。

    由于目前我国支付渠道多样，传统的磁条银行卡有被盗刷的风险，所以就在劳动节期间，《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》正式规定，自2017年5月1日起，全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易功能，要求各商业银行加快存量磁条卡更换为金融IC卡的进度(在过渡期间，纯磁条卡仍能正常使用)。

    三种主流银行卡有什么区别

    近年来，电信诈骗、银行卡盗刷的情况屡屡发生，安全性较低的磁条交易成为主要因素之一。磁条卡用户只要在POS机或ATM机上刷卡，就会在机器上留下该银行卡的磁条信息，因此磁条卡很容易发生被盗刷的情况。

    据专家介绍，相比磁条卡，芯片卡具有不可复制、存储信息大、智能动态验证等多项技术优势，全球尚未出现IC卡芯片卡被攻破的案例。随着国产密码算法的普及应用和芯片国产化的推进，目前银行发行的基于PBOC标准的金融IC卡芯片卡的安全性已得到市场验证，所以在安全性上芯片卡绝对是最好的。

    相反，磁条芯片复合卡既有磁条卡又有芯片卡的功能，所以它实际的安全性等同于磁条卡，在防止复制的效果上并没有起到作用。所以只有关闭它的磁条交易功能，这样它才是真正的芯片卡，在安全性上才能算是真正达到芯片卡的等级。

    值得一提的是，复合卡本身也只是个过渡卡种，为提升金融支付交易的安全性，在国内监管部门推动下，商业银行、银联对银行卡进行技术升级，即将磁条卡升级为芯片卡。不过升级卡片需要一定的时间，为兼顾技术升级期间的便利性，监管部门才推出了芯片磁条复合卡，通过让磁条交易与IC卡芯片卡交易并行受理的过渡方式保障持卡人用卡的延续性。银行人士认为，此次关闭复合卡的磁条功能，虽然短时间内还不影响纯磁条卡，但也说明过渡期已经基本结束，虽然磁条卡何时“停工”仍未有时间表，但磁条卡被全面取代，只是一个时间早晚的问题。

    从多方面看推行IC卡

    一、提高银行卡的安全性

    磁条卡技术简单、信息以被复制，使用盗录装置复制银行卡、通过针孔摄像机在ATM上偷录持卡人密码等事件屡见不鲜。这些伪造磁条卡、盗用磁条信息的案件频繁发生，给持卡人、发卡机构造成巨额损失。IC卡与磁条卡相比安全性大大提高，复制与伪造更加困难，增加了读写保护和数据加密保护，并且在使用保护上采取个人密码、卡与读卡器双向认证。IC卡复制难度极高，具备很强的抗攻击能力，可以有效抵御金融犯罪。

    二、有利于商业银行业务创新

    相比银行磁条卡存储空间小、无运算能力的缺陷，3.0标准下的IC卡由于采用了比较先进的技术，具有体积小、容量大、安全性高、可靠性强、寿命长、可脱机使用、支持非接触使用、支付更便捷、可支持多应用的特点。IC卡是一个具备多应用加载的平台，可丰富银行卡产品体系，成为商业银行业务创新的重要技术手段。IC卡除了具备传统磁条卡所拥有的消费、取款、存款、预授权等功能为，还能做脱机支付、快速支付、积分消费等功能。

    当前的银联IC卡已经能满足较多行业的支付服务需要，被广泛应用于公共交通、便利店、药店等行业，常见的有社保卡、公交卡、大学城一卡通等。因为IC卡实现了金融支付、信息记录、安全验证等多种功能，所以还为航空、俱乐部、物流等行业提供全面的电子商务解决方案。

    三、政府管理、服务民生的迫切要求

    目前，社会上充斥非金融机构发行的支付卡，以及具有商业管理功能、政府管理功能的支付卡。由于发卡主体多样、技术标准不一、不能全国联网统一清算、账户资金管理不规范，“一事一卡，一人多卡”的现象非常普遍，持卡人携带和使用不便，卡内沉淀资金游离于金融监管体系之外，存在很多潜在风险。

    起步容易，全面推广难

    在3月1日的“银联金融IC卡闪付乘济南公交”上线发布会上，中国银联助理总裁胡莹表示，中国银行卡产业已成为全球发展最快、最具潜力的市场之一，截至2016年底，全国银行卡发卡总量超过62亿张，银联金融IC卡累计发行量已达30亿张。对比去年公布的数据，2016年我国金融IC卡发卡量净增长近9亿，发卡量仍然处于稳中有升的态势。但目前全国仍有将近32亿张银行磁条卡等待换“芯”。五一过后，很多银行为鼓励用户更换IC卡，推出免费更换活动。目前IC卡成本价为5-10元，换卡成本全部由银行承担，虽然32亿磁条卡不可能全面更换，但动辄十几亿、上百亿的IC卡制造成本对银行来说仍是不小的负担，更何况还有终端改造成本，发卡行、收单行以及清算中心主机系统的改造成本，和相关业务的培训、宣传成本，这些加起来不是个小数目。这就要求政府机关在IC卡推行过程中，除了政策之外，最好能给银行以补贴，或通过其它方式避免银行在换卡过程中面临的问题。除此之外，针对目前民众对IC卡不够了解、换卡意愿不强等问题，银行和政府都要起到宣传和引导作用，加强思想教育，鼓励用户换卡。

    慧聪安防网总结

    IC卡的开发、研制与应用是一项系统工程，涉及到计算机、通讯、网络、软件、卡的读写设备、应用机具等多种产品领域的多种技术学科。因此，全球IC卡产业在技术、市场及应用的竞争中迅速发展起来。IC卡已是当今国际电子信息产业的热点产品之一，除了在商业、医疗、保险、交通、能源、通讯、安全管理、身份识别等非金融领域得到广泛应用外，在金融领域的应用也日益广泛，影响十分深远。就多方面比较，IC卡取代磁条卡是大势所趋。

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