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英国银行每年因无效KYC核验耗费1000万英镑 专业人士建议使用移动技术进行用户身份识别
文章来源: eID.cn  作者:  发布时间:2017-07-17  浏览次数:41

在欧洲反洗钱4号令即将实施之际,Mitek委托咨询公司Hyperion做了一项调查,该项调查检验了当前银行人工KYC查验的成本、欧洲反洗钱指令实施可能造成的影响、以及电子身份认证(eID)的潜力。


调查显示,由于低效率的人工客户识别(KYC)流程,英国银行平均每年浪费500万英镑,平均每张支票浪费10到100英镑,25%的银行申请因KYC而被搁置。由于欧洲反洗钱4号令和5号令将在12个月内实施,届时将提高银行和其他金融机构执行KYC查验的频率和范围,预计浪费将在三年内上升到1000万英镑。


虽然成本高昂,但如果银行不履行KYC规定,将面临巨额罚款的风险。例如,在2017年1月,一家银行因严重违反反洗钱规定被罚1.63亿英镑,在反洗钱5号令生效后,上述情况的罚款可能高达25亿英镑。


欧洲反洗钱5号令建议使用政府支持的eID计划,如GOV.UK验证来改善KYC流程。然而该报告指出,大部分eID项目并未做好准备,因此更加推荐使用先进的移动技术进行用户身份识别。


咨询公司Hyperion首席运营官Steve Pannifer说:“金融机构没有时间等到eID被广泛使用后再来解决问题,高级移动技术可以为上述问题提供一个直接有效的机制来减少成本、风险以及提升用户体验。”


报告中还提到了遵循欧盟电子身份识别和信托服务条例(eIDAS)以降低成本,该条例旨在创建与传统的纸质凭证具有相同法律地位的数字身份。缺乏推进eID的时间表意味着银行需要尽快采用移动身份验证技术,通过由机器学习来尽快实现自动化和欺诈检测。这项技术将大幅降低成本和欺诈,并提高在线和移动银行账户应用的转换率。


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