在这个网络发达的时代，许多传统行业和传统产品随时都有可能被颠覆，就像MP3、收音机、照相机被智能手机颠覆一样，移动支付领域从来不缺少颠覆与被颠覆的角色，曾经的Square用一个简单的手机刷卡器撼动了传统POS的地位，如今伴随着互联网金融的发展越来越多的mPOS进入人们的视野。

　　而小编最近了解到一款基于NFC手机的收单产品——猫掌柜，它将如何面对互联网POS、刷卡器产品的同质化竞争?如何区别对抗第三方支付的线下布局?又如何在竞争激烈的线下支付市场如何杀出一条生路?记者在此有幸邀请到了成都支付猫科技有限公司的CEO陈龙，一起来看看他眼中的这只“猫”!

　　成都支付猫科技有限公司CEO陈龙

　　支付猫为谁而来，猫掌柜为谁而去

　　醉里挑灯看剑，梦回吹角连营。谈到建立支付猫的初衷，我仿佛从陈龙的眼中看到了光芒。

　　毕业于电子科技大学的陈龙，曾任职于上海盛大网络和成都中联信通。在盛付通负责过盛付通卡和线下收单产品，在成都中联信通负责支付平台和支付产品从0到1的设计和建设。在盛付通负责线下收单业务的几年里，陈龙曾参与了到了切客mPOS的调研和设计，当时也是国内比较早模仿Square的产品之一，也可以说是目前各类互联网POS的缩影。这一段切身的经历让陈龙看到了市场对于廉价POS其实有很强烈的需求。

　　“如果Square这种低成本硬件的模式可以风靡全球的话，利用手机NFC来收单或许是将这种模式做得更加彻底。手机基本上已经成为了每个人随身携带的物品，但是mPOS却不一定随时带在身上，用的时候还需要插入音频口或者蓝牙连接，甚至还需要定期充电，坏了维修也会很难，这样看的话，用手机收单也许会更方便。” 陈龙向记者坦言，也正是怀着这样的偏执与坚定，支付猫才能破茧而出。

　　据记者了解，猫掌柜这款产品主要面向的是B端用户，6000万小微商户+个体工商户以及巨大的个人劳务提供者，很多因为POS终端太贵、手续费太高、申请复杂、移动收款不够方便等没有使用POS收款的商户都是他们将来的潜在客户，16亿银联芯片卡的持卡人都能在上面完成支付，支持全部银行付款。

　　支付安全重要，产业问题不少

　　猫掌柜作为一个收单的产品，其商业模式而言和传统的收单相比并没有太大本质区别，同样是通过手续费获取一定的收益，前期可能会通过账号销售收取一定的注册费用，但是未来面对众多的渠道商必定是免费的。再往后看，这可能就是商户店铺管理的一个工具，未来会新增更多的营销、金融、便民类的功能。

　　当然作为一款和支付相关的产品，安全问题一定是不容忽视的方面。在谈到支付安全时，陈龙向记者介绍，目前猫掌柜保证安全主要通过以下几点：1. IC卡本身是不可复制的，也不会出现磁条卡被复制的风险;2. 目前在猫掌柜上面输入密码，采用的是安全键盘，整个输入过程和传输过程，不会出现明文的密码信息;3. 传输报文和信息保存是加密的;4. 传输通道也是加密的通道。

　　很多人觉得在别人的手机上输入密码支付总觉得是不太安全的行为，对于这一点陈龙也表示，这其实是一个用户习惯问题，是个用户逐渐接受的过程，目前国内大量做刷卡头类产品的公司，也在逐渐教育用户。

　　既然是收单那么就必不可少地要谈到支付牌照问题，这也是金融领域创新很多人不得不面对的痛点。对此陈龙认为，金融领域不能因为这一点，让小公司没有了创新的机会。目前猫掌柜采用的是和有资质的第三方支付公司合作的模式为商户提供支付服务，猫掌柜在这中间，更像是一个业务和技术的提供方，具体的支付服务其实是由支付公司帮他们完成。陈龙也直言，后期不排除采用和支付公司或者银行达成更加深度的合作的方式来让他们的产品更加符合监管要求。

　　竞争优势在哪，发展前景几何

　　市场从来不缺少竞争，移动支付领域以支付宝、微信为首的第三方支付在无卡支付的基础上已经自建了一套账户生态体系，无论是线下还是线上。但是和有卡支付相比，它们还是有一些劣势的。

　　陈龙向我们分析，1. 首先它要求交易双方都必须加入到这套账户体系中来才能完成交易;2. 无卡支付不具备大额支付的安全条件，更加适用于小额支付领域;3. 支持的银行有限，在国家大力发展农村金融和电商的背景下，大量的城商行和农商行不被支持。

　　市场也从不排挤竞争者，每个产品都有它优势或者劣势的一面，中国的市场这么大，每个产品都可能找到适合自己的生存空间。陈龙觉得，从份额上来讲，支付宝、微信支付代表的无卡支付和以银联为代表的有卡支付，在线下的这块市场，有卡支付还是占有绝对的领先优势。

　　对于猫掌柜的未来规划，比如行业卡的收单现在已经有些企业在做了，金融类的比如卡卡联也说不准会转向线下，猫掌柜要怎样度过NFC手机不够普及的空白期和未来市场迅速被扩张的竞争期?陈龙向记者解释，一个好的东西一定会有人跟进，市场是需要充分竞争的。目前猫掌柜在做的也是为了给自身更多时间去拓展市场，去建立自己的品牌优势。行业卡收单短时期还不在计划内，而在金融类这块，我们和卡卡联之间其实也有业务的合作，市场本来就是竞合关系。同时，陈龙表示也会积极去拓展海外市场，也许这样的产品，在政策和金融环境更加宽松的海外市场，能够得到更大的发展。

　　后记

　　NFC手机的普及率永远是所有NFC应用拓展的最大问题。但是陈龙认为，这几年NFC的占有率呈逐年上升的一个趋势，尤其是在iPhone 6带了NFC模块后，越来越多的厂商都将NFC放到了自己的手机里。加之苹果宣布加入了NFC Forum，陈龙坚信，NFC也会像摄像头、低功率蓝牙、USB3.0等一样，逐渐成为手机的标配。

　　竞争合作，优胜劣汰，永远是社会环境下的市场准则。Square曾经掀起了传统POS领域的层层波涛，那么彻底摆脱了多余硬件束缚的猫掌柜能不能摸到小微商户的痛点呢?我们一起拭目以待吧!

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